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渤海国际信托股份有限公司2024年年度报告摘要
2025-05-03
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返回列表1.1 本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 本公司独立董事朱玉杰、苏敬勤、孟庆斌、邓创、胡东海对本报告内容的真实性、准确性和完整性表示认可。
1.3立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
1.4 公司董事长卓逸群、财务总监董丁丁、计划财务部总经理刘尹健声明：保证年度报告中财务会计报告的线 公司简介
渤海国际信托股份有限公司（以下简称“渤海信托”或“公司”）前身为河北省国际信托投资有限责任公司，成立于1983年12月，2004年1月获准重新登记，注册资本金32565万元；2006年12月完成重组，2007年2月，注册资本金增加至72565万元；2007年11月，公司名称变更为渤海国际信托有限公司；2009年3月，注册资本金增加至79565万元；2011年6月，海航资本控股有限公司（后更名为“海航资本集团有限公司”）增资120435万元，注册资本金增加至200000万元；2015年7月，公司完成股份制改制，更名为渤海国际信托股份有限公司；2017年2月，海航资本集团有限公司增资64000万元，北京海航金融控股有限公司增资96000万元，注册资本金增加至360000万元。
截至2024年末，公司股份总数360000万股，股东总数3家；控股股东为海航资本集团有限公司；无实际控制人；最终受益人为海航集团破产重整专项服务信托全体受益人。
（1）海航资本集团有限公司的主要股东如下表所示；控股股东为海南海航二号信管服务有限公司；无实际控制人；最终受益人为海航集团破产重整专项服务信托全体受益人；与北京海航金融控股有限公司互为一致行动人。
注：邓创、胡东海任职资格于2025年2月6日获得监管核准，于2025年4月25日起担任相关专委会委员职务。
深化能力建设。深刻把握信托业高质量发展的主要内涵，立足受托人定位，更好地发挥信托机制功能作用，构建涵盖资产管理、资产服务、公益/慈善信托的多元业务体系。加快数字化转型，提升资产配置效率和运营服务效能。致力于成长为特色竞争优势明显、可持续发展能力强的专业化信托公司。
创新产品服务。牢固树立以人民为中心的价值取向，以客户需求为导向，规范开展资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托业务，创新信托产品设计，丰富信托产品货架，满足人民群众财产规划、管理和传承需求，为不同风险偏好的客户提供个性化金融解决方案。
强化风险管理。把防范风险作为永恒主题，确保信托目的合法合规，在“低风险、强合规”的展业策略指导下，强化对宏观经济形势的前瞻研判，通过多维度风控设置、全面风险管控，不断夯实风险管理和内部控制基础，持续提高风险识别和管控能力，为投资者保驾护航。
培育增长动能。顺应政策导向，积极落实监管要求，推进业务转型，提升研发创新能力，加大金融科技投入，通过业务转型与创新双轮驱动，创新业务模式，完善运作流程，增强市场竞争力，在保持公司盈利能力稳定的基础上，培育增长新动能。
践行责任使命。在企业文化建设中融入中国特色金融文化，将公司战略深度融入国家发展大局，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，服务河北省地方经济建设。在金融支持实体经济发展、乡村振兴、消费促进、新市民金融、公益慈善等领域，积极拓展多元服务方式，以实际行动回馈社会。与此同时，多措并举推动公司金融消费者权益保护工作走深走实，切实维护金融消费者的合法权益。
深入贯彻落实党的二十大、二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神,贯彻落实党中央针对金融工作提出的“八个坚持”“五要五不”等一系列新要求、新部署，践行金融工作政治性、人民性，将公司战略目标、业务规划、经营计划、激励约束、风险管理和内部控制体系等与受托人定位相匹配，始终坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规，切实履行信义义务，以深化转型创新为根本动力，以防范金融风险为根本底线，以实现受益人合法利益最大化作为实现股东利益的基础和前提，以“坚持党建引领、坚持合规经营、坚持市场机制、坚持创新发展”为经营方针，以高质量发展统揽全局，梯次推进业务结构和盈利模式转型，逐步成长为一家受人尊敬的信托公司、河北最好的金融机构。
以顺应形势发展需要、抓住关键时间节点、符合行业内在规律为原则，坚持“稳中求进、以进促稳、先立后破”的工作基调与“低风险、强合规”的展业策略，按照“3+1”的方向推进公司转型发展，即“传统业务+证券投资+小微金融”+“财富管理”，既要巩固在传统业务领域的经营优势，又要拓展和培育创新业务，逐步完成公司业务线的经营转型和盈利结构优化，在满足监管要求的前提下，把握新机遇、谋求新发展，平衡好规模、效益、质量的关系，实现可持续发展。一是将传统业务定位为公司的业绩支撑、转型基础，追求合规、稳健发展，保持规模和收入的稳定。二是将创新业务的定位为公司未来发展的动力源，重点推动“标品投资业务”及“小微金融”两大业务方向，注重优化结构、提高占比、提升营收贡献，带动公司高质量发展。其中，标品业务确立“优先发展服务类标品业务、稳步开展主动类标品业务”的发展策略，小微业务继续稳健审慎地推进业务的拓展和升级。三是将财富管理的定位为公司重要的核心竞争力之一，充分把握家庭信托、家族信托等业务机会，提升综合财富管理能力，为客户提供多元资产配置及服务。
（1）2023年中央金融工作会议指出，金融是国民经济的命脉，要坚定不移走中国特色金融发展之路，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，推动我国金融高质量发展。2024年，信托行业围绕做好金融“五篇大文章”持续开拓创新，找准信托在中国特色金融体系中的定位，在服务国家战略、助力产业升级、增进民生福祉等方面释放更大潜能，一方面高效衔接各类金融市场，提高实体产业与社会资金对接的效率，有力有效支持新质生产力发展。另一方面发挥与挖掘服务社会民生的普惠功能和业务内涵，在优化社会治理、化解社会矛盾、促进共同富裕等方面发挥独特价值。
（2）信托行业格局持续重塑，业务模式加速迭代。居民财富增长、投资需求多元化，高净值人群对财富传承、资产配置需求增加，为信托业务转型创新提供了广阔市场空间。信托业管理规模迈上27万亿元台阶，创下历史新高。信托公司主动求变，在坚守本源与开拓创新之间努力寻求平衡，通过强化科技赋能，深挖客户需求，精研创新产品，优化风控体系，创新本源业务不断涌现。
（3）信托业监管步入精细化、差异化新阶段，信托业务分类新规落地实施引导信托公司回归本源，为创新业务发展提供了政策指引。监管评级新规促使信托公司强化内部治理，规范经营行为，主动提升风险管理精度、深耕转型业务，引导行业良性发展，为信托业稳健、高质量发展注入持久动力，护航行业行稳致远。
（4）渤海信托作为目前唯一一家注册地在河北省,经营信托业务的非银行金融机构，认真贯彻落实党的二十大、二十届三中全会精神，以推动高质量发展为主线，坚持金融的政治性和人民性，坚定回归信托本源，积极对接中国式现代化河北场景、京津冀协同发展、雄安新区高标准建设、石家庄冲刺经济总量过万亿等，为公司高质量发展提供了广阔空间。
（5）2024年是渤海信托梯次推进三大任务的关键一年，公司认真贯彻党中央、国务院决策部署，坚持“稳中求进、以进促稳、先立后破”的工作基调与“低风险、强合规”的展业策略，接续奋斗、埋头苦干，圆满完成了各项年度目标任务，保持了“总体平稳、稳中有进”的发展态势，实现了业务发展和内部管理的双重突破。
（1）我国经济外部环境的复杂性、严峻性、不确定性不断提升，内部有效需求不足、社会预期偏弱等问题依然突出，虽然在强有力的宏观政策调控下，部分对冲了外部和内部压力，但信托行业仍难以实质性摆脱面临的利率下行、风险处置和转型发展等多重挑战。
（2）信托行业转型的阵痛仍在持续，规模增长但业绩承压的矛盾仍然存在，风险仍处于持续暴露期，行业风险敞口较大，风险防范和处置仍是各信托公司的重中之重，“化险”仍然是未来一段时期行业面临的艰巨任务，并将带来较大的兑付压力和舆情压力。
（3）信托行业面临传统业务盈利下滑、市场竞争激烈等挑战，新的业务模式和盈利模式仍然在探索之中，传统非标业务占比依旧过高，标品投资主动管理能力薄弱；公益信托处于探索阶段，未能形成成熟模式；资产管理信托同质化严重，缺乏差异化竞争优势；资产服务信托服务费率较低，社会接受度和参与度不高。总体而言，信托行业新的业务增长引擎尚未出现。
渤海信托内部控制评估工作的依据是《公司法》《商业银行内部控制指引》《信托公司管理办法》《信托公司治理指引》等法律法规，《渤海国际信托股份有限公司章程》《渤海国际信托股份有限公司内部控制指引》及其他相关规章制度。
渤海信托内部控制评估涵盖公司治理结构三会一层，固有、信托两大业务体系及前中后台各部门。
《公司章程》规范、完善，股东大会、董事会和监事会的议事规则和决策程序健全，董事会和董事长的决策权限明确、具体，对关联交易设置了专门的审议规则和决策机制；董事会、监事会及董事会下设的战略发展委员会、信托委员会、审计与风险管理委员会、提名薪酬与考核委员会、关联交易控制委员会以及消费者权益保护委员会的议事规则健全、决策程序完善、工作职责明确和年度工作计划具体，且落实情况良好，为公司内部控制的运作提供了良好的基础和环境。股东大会正常、有效地行使在决定公司经营方针和投资计划、更换董事、批准财务预算和决算方案等方面的权利。董事会、监事会能够正常有效地行使《公司章程》所赋予的各项职权。
公司股东严格遵守法律、行政法规和监管机构的规定履行出资人义务和行使出资人的权利。公司建立了规范的关联交易管理制度，涉及关联交易项目均严格执行相关审核原则和程序，关联交易活动遵循了平等、自愿、信用和对价的商业原则，向利益关系人予以充分披露关联交易的定价依据，关联交易均按监管要求事先向监管机构报告。
在公司经营管理过程中，董事会、监事会和公司高级管理人员认真履行了《公司章程》及公司内部控制制度所赋予的职责，遵守《公司法》《金融违法行为处罚办法》《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》和《信托公司行政许可事项实施办法》等相关法律法规以及《公司章程》和内部控制制度所列示的禁止性规定，展现了公正廉洁、遵纪守法、忠于职守、重视内控、规范经营、严防风险的高度责任意识和优良的工作作风，组织管理能力和业务能力与任职相称。
4.4.2.2.1 信托业务与固有业务独立机制。《中华人民共和国信托法》《信托公司管理办法》《信托公司集合资金信托计划管理办法》等相关法律规定信托业务和固有业务完全独立，形成防火墙，确保相关人员、系统以及财产不交叉。《渤海国际信托股份有限公司审批流程指引》对此也进行了明确的确认和区分。
4.4.2.2.2 项目独立评审机制。按照《渤海国际信托股份有限公司业务评审指引》《渤海国际信托股份有限公司融资类信托项目尽职调查指引》等相关制度，项目尽职调查、审查、评审、审批、执行、后期管理、信息反馈、审计监督基本是相互分离的，项目尽职调查基本上客观、如实地记录和报告了业务状况和风险状况，风险控制部和业务评审委员会在项目审查、评审环节独立发表意见。业务评审委员会在公平公开的前提下的评审项目，业务评审委员对于项目的评审遵循独立客观原则。
4.4.2.2.3 风险量化机制。公司按照《渤海国际信托股份有限公司融资类信托业务尽职调查指引》暨《渤海国际信托股份有限公司交易对手及项目评级办法》对交易对手进行量化评估。交易对手及项目评级由定量评价和定性评价构成，评级要素包括市场竞争地位、信誉状况、管理水平、财务指标及项目评估等五个方面。交易对手及项目评级通过对潜在交易对手及拟融资项目主要风险要素的评价，系统分析和识别潜在交易对手及项目存在的风险和问题，据此确定对潜在交易对手融资需求拟采取的风控措施。
4.4.2.2.4 项目操作指引规范化机制。公司重视完善风险管理制度，通过完善业务管理制度，明确业务操作规范。随着业务发展，公司相关部门不断总结风险管理工作经验，积极落实监管要求，逐步提高风险管理工作水平，适时制定并修订《信托项目过程管理办法》《信托业务合同签署和风控措施落实管理办法》《金融消费者权益保护制度》《金融消费者权益保护工作考核评价办法》《产品信息公开查询平台管理制度》《金融消费者投诉处理办法》《金融知识宣传教育管理办法》《资产管理信托产品销售专区录音录像管理工作制度》《信托业务（非标）信息披露管理办法》《金融消费者权益保护信息披露制度》《集合资金信托受益权转让登记操作指引》《信托业务档案管理办法》等制度指引，将公司的风险管理理念和工作经验固化到规章制度中，使业务标准和操作程序更加明确，风险管理更加有效。
4.4.2.2.5 项目审计机制。根据监管要求，跟踪审核业务整改情况。监管机构开展年度例行现场检查后，根据发现的问题，提出一系列监管要求，需要管理层或信托业务部门马上落实，对相关问题进行整改。审计法务部对业务部门的整改工作进行审计监督，有效保证了监管要求的落实和缺陷项目的整改，降低了公司经营风险。此外，公司修订并发布《内部审计管理制度》，定期向股东及公司领导上报公司业务发展情况、执行差异及处理情况、即将到期项目还款来源落实情况。上述措施为公司加强内部控制、有效落实各项管理制度、提早落实到期项目还款来源、敦促业务部门及时对已出现执行差异的项目提出和落实解决方案、防范与化解各类经营风险、提升非现场审计风险监控工作水平等，提供了有力的支持。
4.4.2.2.6 合规管理机制。为防控合规风险，由风险控制部负责合规内控事宜；责成各业务部门落实业务风险合规责任和金融机构案件防控责任。同时，风险控制部密切保持与当地监管部门的工作联系和信息沟通，确保公司治理、业务经营等诸方面均能较好落实监管政策，依法依规稳健经营。
4.4.2.2.7 业务流程监控机制。信息技术部按照《信息化需求管理制度》编制IT建设方案并与开发商恒生电子公司协商落实系统开发，积极推进公司业务流程监控系统建设，为科学开展风险管理创造条件。
4.4.2.2.8 注重过程管理机制。为进一步规范信托项目运营管理，提高运营管理水平，公司成立运营管理部。以《信托项目过程管理办法》《信托业务合同签署和风控措施落实管理办法》等制度为依托，严格控制项目操作风险，提高项目过程管理水平。
公司授权管理制度规定清晰、明确。董事会在公司日常经营管理方面对总裁合理授权，经营管理层各位高级管理人员、职能部门负责人和关键岗位人员均在公司经营相应层次和项目管理的相应环节有适度授权，且授权范围及额度根据市场形势及公司业务运作实际需要适时调整。固有资金运用和费用预算审批，在不同层级有明确的授权额度。从实际运行情况看，目前各层级、各类型授权范围及额度是适当的，符合公司经营需要，也能够满足风险控制要求。
对于重大投资项目，公司设有投资风险评估与控制（项目小组、风险控制部、业务评审委员会和审计与风险管理委员会）、财务成本收益监管与控制（计划财务部和财务总监）、董事会决策控制和股东大会授权控制多层次控制机制。
公司信息反馈机制完善，内部报告路径明确完整，交流渠道通畅，不断加强信息系统建设，逐步实现信息的共享，确保公司股东大会、董事会、监事会和高管层能够及时全面了解公司的经营和内控情况；公司通过监管报表、专项报告、事前报告和重大事项报告等形式向监管部门及时报送各种数据信息和资料；公司严格执行信息披露的监管要求，根据信托文件约定通过公司网站和书面通知的形式，向当事人全面披露信托财产管理运用的相关信息，按时披露公司年报和重要经营信息等重大事项。信息披露内容真实、完整、充分，按照监管机构的规定刊登在全国性报纸上向公众披露有关信息。
4.4.2.6.1 核算管理方面。认真贯彻落实《中华人民共和国会计法》《企业财务会计报告条例》《企业会计准则一一基本准则》及各项具体准则，以实际发生的交易或事项为依据，提供的会计信息能够如实反映财务状况、经营成果和现金流量；按照公司制度规定的会计处理方法进行会计核算，核算及时、清晰明了，会计指标口径一致，相互可比；能够及时、准确上报各种财务报表。
4.4.2.6.2 资金管理方面。现金管理和银行存款管理均按照《现金管理暂行条例》和《人民币银行结算账户管理办法》认真执行，严格账户开立审批制度；根据公司业务开展模式，完善公司资金管理形式，并按照流程严格执行，做到既配合业务部门及时完成资金的划转，同时保证了资金的安全和相对可控。
4.4.2.6.3 税收管理方面。计划财务部将纳税管理责任落实到具体岗位，实行纳税专管制度；日常税务申报及时；按照税务机关《发票管理办法》购买和正确使用各种发票；按照国务院财政、税务主管部门规定的保管期限保管账簿、记账凭证、完税凭证及其他有关资料。
计划财务部按照公司相关制度每月进行固定资产折旧的计提、无形资产的摊销；按时对资产变动状况进行维护，并保证账务处理正确、及时；对账面保留的原有业务产生的债权、资产，计划财务部积极配合资产处置，提出财务建议和意见，降低公司不良资产率。
公司高度重视绩效考评工作，通过完善的绩效考评机制，建立竞争意识强又公平公正的公司环境。目前，公司绩效考评从工作业绩、胜任素质、合规管理、风险控制、价值准则，民主评议等六个方面展开。根据全员考核成绩确定考核等级，并根据考核等级对干部员工进行相应的激励和处罚，建立起绩效考评与员工激励的联动机制，使绩效考评线 反洗钱内部控制
为了建立健全反洗钱工作管理机制，加强公司反洗钱工作，有效预防洗钱活动，保持公司经营稳健，制定了《反洗钱和反恐怖融资工作管理制度及操作流程》《客户身份识别、身份识别资料和交易记录保存及客户风险等级划分管理办法》等制度。要求各相关部门按照《中华人民共和国反洗钱法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规定，开展客户尽职调查工作，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，了解相关资金来源和用途。真正做到“了解客户”“识别客户”。对于委托人的信托财产或资金，公司按照《信托法》等有关法律规定严格审查其来源的合法性，严禁与财产来源不明确的委托人开展业务。
公司制定了《渤海国际信托股份有限公司信托项目风险应急响应和处置办法》，为应对业务及其他方面的重大突发事件作了预先准备。为妥善处置重大突发事件，在组织领导、工作程序、物质准备、信息披露及反馈等方面进行了周密的计划和安排，将事件对公司的不利影响降到最低。
公司正式上线多套，对公司日常办公、业务开展、财务管理、客户服务、监管报表等提供全方位的信息化支持，所有信息系统均部署在A级数据中心，网络权限分区域精细化管控，在各网络边界部署安全设备隔离潜在的非法入侵和病毒感染，所有信息系统应用和数据库均采用高可用方式部署，实现负载均衡、流量分摊的同时也可有效防止本地单点故障造成系统服务中断的风险。此外，公司还建设了灾备数据中心，为重要系统搭建实时同步的灾备环境，可随时进行主环境和灾备环境的切换，最大限度保障公司业务连续性，同时聘请了专业的信息安全团队为公司信息系统提供漏洞扫描、钓鱼网站监测、渗透测试及应急响应服务，进一步为信息系统运营安全提供了保障。
内部控制监督体系由公司的董事会、经营管理层和全体员工共同建立并实施的，公司为控制风险，实现经营管理目标，通过制定和执行一系列制度、程序和方法，对风险进行识别、评估、控制、监测和纠正的动态持续过程和机制。
审计法务部担任着公司内部审计的职能，按照《信托公司管理办法》《信托公司治理指引》以及公司制定的《内部审计管理制度》的有关规定，每年进行两次常规审计。在日常工作中，对公司业务后期管理的跟踪等进行实时、不定期的监督审查。此外，审计法务部还依照《内部审计管理制度》对拟离任的公司高管进行审计，以核查其在任职期间是否依法合规履行自己的权利和义务。
公司通过不断完善内控机制，已形成了以合规审核、风险管理和内部审计为主，业务授权控制、会计控制以及业务流程环节控制等方面共同作用的内部监督评价与纠正机制，实现了内控缺陷的及时发现和自主纠正。监督评价机制的有效运作，一方面促进了业务操作流程的不断优化和完善，另一方面增强了对操作风险的实时掌控，使内部监督制约机制更加健全有效。同时，审计法务部按照监管要求和公司制度对内部控制机制和业务运作进行监督、检查与跟踪评价，发现问题迅速自纠。公司高级管理层高度重视监管意见和专业机构的审计结果，根据监管政策和业务发展现状，及时梳理公司规章制度和业务审批流程，不断修订完善，确保内部控制体系的科学有效运行。
公司定期聘请外部审计机构对公司的经营状况、财务状况和内部控制状况进行外部审计，并积极采纳外部审计机构的意见，改善和健全自身的内部控制。
公司始终坚持“全员风控”的理念，将“三会一层”和前、中、后台各部门、各岗位均纳入了公司风险管理体系，以董事会下设的审计与风险管理委员会做原则统领，经营层下设的业务评审委员会和风险控制部、审计法务部、运营管理部，前台各业务部门（团队）负责具体项目的筛选和风险识别。公司全面实施风险管理精细化、流程化体系建设、明确风险防控目标和职责。通过健全和完善审计与风险管理委员会的功能和作用，建立直接向董事会汇报的内控管理机制；通过建立完善资产质量考核体系和问责制，形成良好的风险管理文化；通过建立重大事项报告和信息沟通制度，为董事会、监事会履行职责和正确决策提供基础。
董事会作为公司的经营决策机构，对公司风险管理承担最终责任；监事会对董事会、董事会审计与风险管理委员会、公司高级管理层对风险管理的有效性进行监督；董事会审计与风险管理委员会统筹负责风险管理政策的制定，并对其执行情况进行监督。高级管理层负责公司风险管理的有效执行，承担有效管理和执行风险管理的责任。业务评审委员会作为总裁领导下的风险管理及决策机构，主要负责对公司的固有项目、信托项目以及与项目有关的其他重大事项进行审查、评估和决策。前台业务部门直接管理，承担风险管理的直接责任；运营管理部门与风险控制部门统筹推动，承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任；审计法务部门监督检查，承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。公司建立“三道防线”的风险管理体系，不断促进业务流程优化和系统升级，合理保障公司的稳健经营和健康发展。
公司高度重视风险管理，认为风险管理能力是公司核心竞争力的重要构成，是公司持续稳健发展的基本保障，持续关注业务经营所面临的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。
信用风险是指由于债务人或交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务，或者信用状况的不利变动而导致的风险。报告期末公司自营业务信用风险资产按资产质量进行五级分类并按规定标准足额提取呆账准备金，公司按规定提取信托赔偿准备金和各项资产减值损失准备。信托业务信用风险资产按照资产五级分类标准均为“正常”，报告期内，信托业务均按期清算，无违约和逾期现象出现。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。公司开展的证券投资业务比重较低，固有业务和信托业务整体受股价波动的影响较轻；公司融资类业务存在利率风险，面临由于利率水平不利变动产生的收益相对减少的利率风险；商品价格的不利变动可能给交易对手带来销售下降或成本上升收益减少，进而给公司财产或者信托财产带来市场风险；报告期内公司未开展外币业务，汇率变动不会对公司的盈利能力和财务状况产生直接影响。
操作风险是因内部程序、人员和业务系统的不完善或者工作失误给公司造成损失的风险。报告期内，公司不断优化业务操作指引和工作流程，进一步完善以风险管理为导向的综合业务管理平台，前中后台各部门的业务操作更加规范，公司各项业务运行正常，未发生操作风险事件。
合规风险是指公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。报告期内，公司从始至终高度重视合规管理工作，认真组织落实各项自查事项，内部自查、配合检查、整改落实等具体工作，工作成果得到监管机构认可。公司未因法律风险管控不当导致交易无效或发生重大财务损失。
公司面临的其他风险主要是指声誉风险和战略风险等。报告期内，公司未发生声誉风险和战略风险事件。
公司通过规范尽调程序和尽调报告内容，并对业务人员进行专项培训，不断加强尽职调查工作，实施交易对手信用风险量化管理，审慎选择交易对手，严控项目信用风险。公司融资类信托业务普遍采取实物抵押、权利质押、企业保证等风控措施。报告期内，公司交易对手均具有良好信用纪录，没有违约事件发生。在项目前期尽调阶段，业务部门切实履行受托责任，确保收集的信息完整真实；在项目立项审批阶段，在业务评审委员会的指导下，风险控制部独立评估项目风险及风控措施的充足性有效性，审核合同资料；在项目操作阶段，运营管理部门督导业务部门严格落实项目风控措施；在项目执行过程管理中，运营管理部监督项目经理实时跟踪评价交易对手的风险状况。运营管理部建立业务管理台账，加强对公司整体信用风险的动态管理，定期向业务部门收集项目履约情况、风控措施落实情况和还款来源落实情况，进行风险监测。
公司加强对证券投资业务的专业培训，利用外部专业研究机构提供的信息和数据，加强对经济形势、金融市场行情、重点行业状况和行业周期的研究，确定投资范围、设计预警线和止损限额；增设专门实时监控岗位、降低股票质押率和增强信息披露等方式，有效防范股价波动风险；对部分业务通过合同约定实行浮动利率，有效规避利率风险；对于受商品价格影响较大的交易对手，加强对其所处行业的跟踪研究，动态关注其产销情况和盈利能力的变动状况，有效防范商品价格波动带来的风险。报告期内，公司未发生因市场风险造成的损失。
公司高度重视内部控制制度建设，根据监管政策和业务发展需要，不断修订和完善《渤海国际信托股份有限公司审批流程指引》以及各项业务操作流程，调整授权体系，明确岗位职责和操作规范，实行岗位职责和监督检查相结合，形成不同部门和不同岗位之间的既协作配合又监督制衡的关系。信托业务以及固有业务实行调查评估、预审、审批、风险监测与监督检查相互分离的原则，风险管控流程覆盖了信托项目以及固有项目的设立、信托财产以及固有资金的运用与管理、固有融资到期偿还以及信托计划终止与清算等所有业务环节。加强员工业务技能和企业文化培训，提高员工的业务素质、工作品质和职业道德水平；制定完善各类合同文本模板，提升业务规范化程度和操作效率，降低操作风险隐患。
公司始终将合规文化作为企业文化的一个重要组成部分来培育，倡导和培育的合规基调和理念：在公司上下倡导并积极推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念，努力培育所有员工的合规意识，强化合规理念、意识和行为准则，促进公司内部合规与外部监管之间的有效互动；合规人人有责，合规应从公司高层做起，主动合规；合规创造价值；依法合规是公司生存与发展的生命线。公司坚持开展制度文件合规审查机制，从制度源头上完善内控建设、加强合规管理；持续开展各类业务合规审核机制，将合规审核内嵌于公司业务审批流程当中，各类业务均需履行合规审查，以实现对各项业务的事前合规审查；深入开展合规文化培训与宣导，培育守法合规意识，纠正片面追求规模扩张、高速发展的粗放式经营理念，注重向管理要效益、向质量要效益、向服务要效益，真正形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化。
公司不断强化全面风险管理的理念，在合规经营和稳健发展的基础上，着力提升公司的品牌价值和市场形象。
公司始终把金融消费者权益保护工作放在重要位置，积极落实国家及监管部门工作要求，通过优化组织架构、完善制度建设、强化流程管理，实现消保工作全流程覆盖。公司着重加强主体责任落实，不断优化消保办公室职责和人员配置，提升纠纷预防化解能力，消保工作质效稳步提升，为维护消费者合法权益奠定坚实基础。围绕保护消费者合法权益、普及金融常识、加强风险提示等重点，积极主动开展有针对性、有特色的教育宣传活动。持续提升、丰富客户服务内容及质量，在日常业务及客户服务中的各环节严格落实消费者权益保护工作要求，不断完善消费者权益保护内部考核及结果应用。
公司建立了较为全面的金融消费者权益保护制度监督管理及执行体系。持续完善治理架构，董事会及下设消费者权益保护委员会切实履行决策监督职责。报告期内完成消保制度系统性修订，累计修订完善《渤海国际信托股份有限公司金融消费者权益保护制度》等消保制度11项，构建包含18项制度的消保体系。监事会通过列席会议、专项监督强化履职。高级管理层统筹制定年度工作计划，优化组织架构并加大资源投入，推动消保要求融入经营管理全流程。
公司高度重视消费者投诉事项，针对消费者投诉，公司坚持即诉即办处理原则，每笔投诉均安排专人妥善处理，积极与消费者沟通，争取与消费者和解或达成一致意见。加强溯源管理，深入分析消费者投诉原因，从源头上降低客户投诉意愿，切实有效降低消费投诉量。
公司严格落实适当性管理，全年已完成对所有新产品的消保审查工作。通过双录系统、风险测评及信息披露机制，确保销售行为可回溯、风险匹配透明化。针对老年人、残障人士及外籍客户推出专项服务，优化APP“敬老版”功能，增设双语服务设施，提升特殊群体服务体验。
报告期内，公司持续探索本源力量，沉淀长远价值，服务社会经济发展，助力增强金融消费者获得感、幸福感和安全感。公司组织开展了“315宣传周”“9月金融教育宣传月”“鲲鹏财富十周年暨金融教育宣传日”等一系列集中教育宣传活动，线上线下结合普及金融知识，创新宣传方式，发布原创风险提示案例，不断提高消费者风险防范意识及权益保护意识，扎实推进金融消费者权益保护工作，构建和谐健康的金融消费环境，增强消费者满意度，提升消费者风险识别能力，同时不断提高服务质量，以诚信为本，为构建和谐金融环境持续助力。
渤海信托以党的二十大、二十届三中全会精神为指引，坚持党建引领，胸怀“国之大者”，坚守“金融为民”，严格贯彻落实监管要求，坚持以服务实体经济作为公司业务出发点和落脚点，主动对接国家重大战略，服务地方经济发展和人民美好生活，努力在中国式现代化中展现信托作为、贡献信托力量。报告期内，公司在履行社会责任方面进行了诸多探索实践：
一是服务国家重大战略。渤海信托严格落实中央金融工作会议精神及监管部门要求，回归信托业务本源，锚定科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，把履行社会责任深度融入公司战略发展，统筹部署、真抓实干，以博士后创新实践基地为载体，锚定“养老金星空体育官方入口 星空体育官网融”大文章，通过理论研究、机构调研、行业研讨，课题申报、模式探索等方式，聚焦公司转型发展和养老信托业务创新。与此同时，持续将社会资金引入支持实体经济，支持高科技、绿色环保等行业，积极服务国家战略，服务地方发展。截至2024年底，公司为实体经济提供资金支持3923.70亿元，占总规模的73.29%，为河北省企业融资存续规模134.12亿元。
二是发挥业务优势助力公益慈善。作为持牌金融机构，渤海信托始终牢记企业社会责任，充分发挥信托制度和业务经验优势，将慈善信托作为一种将慈善行为和金融手段融合创新的业务模式，与慈善组织、金融机构、爱心企业及人士、律所机构等通力合作，以“慈善+金融”助力慈善事业蓬勃发展。2024年，渤海信托加入中国慈善联合会慈善信托委员会，旨在通过积极参与慈善公益事业，促进慈善信托应用与普及，为推动慈善事业可持续性发展贡献力量。2024年8月，“渤海信托·月明2号慈善信托”在石家庄市民政局完成备案，用于向石家庄市60岁及以上的困境老年人提供慰问金或基本生活物资，受益人群180户。2024年9月,渤海信托举办“鲲鹏财富十周年慈善拍卖会”，员工捐赠书画、收藏品等39件拍品，募集善款超11万元，全部注入“月明1号”慈善信托，用于专项资助河北省石家庄市部分家庭困难的中小学生。公司组建渤海信托志愿者协会团队，2024年全年开展助老、助学、救灾等志愿活动10余场，参与员工超50人次，扩大“月明慈善公益”品牌影响力。
三是确保消费者权益保护落到实处。渤海信托建立了完善的消费者权益保护机制，建立并优化与监管定期沟通机制、投诉前置处理机制等，及时回应消费者诉求，切实保障消费者合法权益；公司积极开展金融知识普及宣传活动，切实保障消费者知情权等权利。2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动期间，渤海信托在石家庄、北京、上海等地组织开展了金融消费者宣传教育周系列活动，重点关注消费者日常实际金融需求，并通过消保进社区、进乡村等形式宣讲消费者基本权利，针对“老、少、新”等重点群体，制定了专门金融教育方案，通过专题培训、设立公众教育区等方式，帮助老年人、青少年以及新市民等群体了解金融专业知识，提高金融素养和风险防范意识。与此同时，公司特别推出了“公司高管讲消保”系列活动，公司高管就金融消费者基本权利、金融纠纷多元化解机制、金融诈骗防范、非法集资危害等内容与公司客户进行多场分享交流，进一步提升了宣教活动的参与度和满意度。
四是持续优化反洗钱工作机制。渤海信托严格落实反洗钱工作要求，高度重视反洗钱和反恐怖融资培训教育工作，进一步优化反洗钱工作机制。2024年分别组织了新员工反洗钱培训、反洗钱岗位人员反洗钱培训和全员反洗钱培训，通过讲解反洗钱相关法律法规、公司内部制度及具体洗钱案例，组织反洗钱相关知识考试，有效提升了员工对反洗钱工作重要性的认识，提高了员工洗钱风险防范意识和反洗钱履职能力。与此同时，公司强化与反洗钱主管部门的沟通、交流，完成自定义可疑交易监测标准在人民银行反洗钱监测中心的备案和更新，并严格按照监管要求完成向中国人民银行河北省分行和国家金融监督管理总局河北监管局的报送等工作。
五是全面引入ESG理念。渤海信托《绿色信托业务操作指引》从制度层面建立绿色信托业务流程、风险控制、信息系统建设、信息披露等优先发展机制；依托博士后创新实践基地制定的《渤海信托ESG体系构建及践行方案（2024-2026）》，明确了渤海信托ESG体系构建的要素，包括管理体系、产品服务、内部践行、外部影响等方面，为全面推行ESG奠定基础。
我们审计了渤海国际信托股份有限公司（以下简称渤海信托）财务报表，包括2024年12月31日的资产负债表，2024年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及相关财务报表附注。
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了渤海信托2024年12月31日的财务状况以及2024年度的经营成果和现金流量。
我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于渤海信托，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
渤海信托管理层（以下简称管理层）负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
在编制财务报表时，管理层负责评估渤海信托的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：
（一）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取星空体育官方入口 星空体育官网充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
（二）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。
（四）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对渤海信托持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致渤海信托不能持续经营。
（五）评价财务报表的总体列报（包括披露）、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
本财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则一一基本准则》和各项具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定（以下合称“企业会计准则”）编制。
